反洗钱和每个人息息相关，洗钱活动可能会渗透到生产生活中的方方面面，所以要时刻保持警惕。预防洗钱，保护自己的钱财。

什么是洗钱：洗钱通俗来讲就是将各种因犯罪所得的来路不合法的“黑钱”通过各种手段“洗白”，从而使得这些“黑钱”在表面上看起来具有合法来源的过程，其主要目的在于隐藏资金的真实归属和来源，改变资金的性质，掩饰犯罪活动痕迹，避免被司法机关或受害者发现或查获。

什么是反洗钱：反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪和其他犯罪所得及其收益的来源、性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。

犯洗钱罪，会受到什么处罚：在日常生活中，普通人如果放松警惕，无意中成为洗钱犯罪活动的帮凶的话，会带来一系列严重的后果。轻则，个人信用可能会受到损害，参与金融活动时会遇到阻碍，甚至可能会在不知情的情况下突然背负巨大债务；重则可能会触犯法律，面临刑事责任。

新修订的《反洗钱法》有哪些变化：

1、完善反洗钱定义新修订的《反洗钱法》适应反洗钱新形势、新要求，进一步完善洗钱上游犯罪范围的表述，在保留洗钱上游犯罪的七类重点犯罪类型的基础上，规定掩饰、隐瞒“其他犯罪”的犯罪所得及其收益的来源、性质也属于洗钱活动。

2、明确公众义务任何单位和个人不得从事洗钱活动或者为洗钱活动提供便利，并应当配合金融机构和特定非金融机构依法开展的客户尽职调查。任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门、公安机关或者其他有关国家机关举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。

3、强化数据安全和个人信息保护在现行《反洗钱法》严格规定反洗钱信息使用规定的基础上，增加对个人隐私的保护。明确要求提供反洗钱服务的机构及其工作人员对于因提供服务获得的数据、信息，应当依法妥善处理，确保数据、信息安全。增加规定在公司内部、集团成员之间共享反洗钱信息，应当符合有关信息保护的法律规定。增加规定有关国家机关工作人员泄露反洗钱信息的法律责任。

案例一：

大学生小美在求职招聘公众号上看到一则高薪招聘“商场采购员”的兼职广告，工作内容看似简单，只需在商场做“护肤品代购”就能日赚300元。公司带教“引导”小美用个人账户取出15万元“采购款”后，被告知商品缺货，但小美依然获得了1500元的回报。然而，事实却是小美被骗子利用，协助进行跑分洗钱的违法操作。最后，公安依照《中华人民共和国反电信网络诈骗法》规定，对小美等3名因参与兼职代购，提供两卡信息给犯罪分子洗钱的大学生依法处以罚款并处没收违法所得。

案例二：

小李的生意急需资金，这时一个自称银行贷款专员的犯罪分子向他承诺无抵押快速贷款。但因为小李的银行流水不足，骗子要求他通过增加交易量来“包装”账户。在骗子操控下，小李将非法资金存入自己的账户，并按指示转给犯罪团伙控制的账户，多次转账后完成了洗钱。很快，警方介入要求小李协助调查。结果，小李既没得到贷款，又因为参与洗钱而面临法律制裁。

摘自《北京反洗钱研究》